Um fornecedor líder de adiantamentos de dinheiro para comerciantes usava o engodo para atrair clientes de pequenas empresas, depois retirava dinheiro regularmente de suas contas sem consentimento, mesmo depois que os clientes pagavam o dinheiro que deviam, de acordo com um processo da Federal Trade Commission (FTC) – Comissão Federal de Comércio.

A queixa da FTC contra o fundador e CEO Yitzhak Stern e o presidente Jeffrey Reece da Yellowstone Capital alega que eles retiraram ilegalmente milhões de dólares em excesso de pagamentos das contas de seus clientes e, na medida em que forneceram reembolsos, às vezes levavam semanas ou até meses para fornecê-los.

“As pequenas empresas estão lutando no momento e precisam de fontes responsáveis ​​de financiamento”, disse Andrew Smith, diretor do Bureau of Consumer Protection da FTC. “Garantir que os credores e financiadores não enganem os tomadores de negócios ou se envolvam em abusos de serviço é uma grande prioridade para a FTC”.

Os adiantamentos em dinheiro para os comerciantes são uma forma de financiamento em que os réus fornecem dinheiro imediatamente a uma pequena empresa em troca de uma quantia maior reembolsada por meio de pagamentos automáticos diários.

De acordo com a reclamação da FTC, Yellowstone regularmente retira centenas ou milhares de dólares das contas das empresas por dias após os clientes terem pago os valores totais devidos em seus contratos. Em alguns casos, Yellowstone só reembolsaria esse dinheiro quando as empresas reclamassem, e mesmo assim os reembolsos poderiam levar semanas ou meses, deixando as pequenas empresas sem o dinheiro necessário disponível. A denúncia também cita exemplos de empresas que ficaram com taxas de cheque especial bancário como resultado de saques não autorizados.

Além disso, a denúncia alega que, durante anos, Yellowstone enganou clientes em potencial sobre a quantia em dinheiro que eles receberiam, com o valor mostrado no contrato não refletindo taxas adicionais que seriam deduzidas. De acordo com a denúncia, essas taxas totalizaram centenas e até milhares de dólares e não foram reveladas aos empresários até que, em alguns casos, após a assinatura dos contratos, levando um empresário a dizer aos réus: “Vocês são como assaltos a estradas”.

Além de retirar pagamentos não autorizados e não fornecer às empresas os valores prometidos, a denúncia também alega que os réus se baseavam em marketing enganoso para promover seus serviços. Especificamente, a denúncia afirma que Yellowstone prometeu aos empresários não ser obrigados a fornecer garantias ou estar sujeitos a uma garantia pessoal. Essas promessas apareceram em anúncios on-line e outras formas de marketing, mas, em muitos casos, os contratos de Yellowstone realmente exigiam que os empresários fossem pessoalmente responsáveis ​​se seus negócios não fizessem pagamentos, além de colocarem a empresa e todas as suas propriedades como garantia.

A denúncia alega que essas práticas violaram a Lei da FTC. A votação da Comissão que autorizou a equipe a registrar a queixa foi de 4-0-1, com a comissária Rebecca Kelly Slaughter registrada como não participando. O comissário Rohit Chopra emitiu uma declaração. A queixa foi apresentada no Tribunal Distrital dos EUA para o Distrito Sul de Nova York.

NOTA: A Comissão registra uma reclamação quando tem “motivos para acreditar” que os réus nomeados estão violando ou prestes a violar a lei e parece à Comissão que um processo é de interesse público. O caso será decidido pelo tribunal.

A Federal Trade Commission trabalha para promover a concorrência e proteger e educar os consumidores. Você pode aprender mais sobre tópicos do consumidor e registrar uma reclamação do consumidor on-line ou ligando para 1-877-FTC-HELP (382-4357).